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征信报告可以看见欠款总额吗

征信报告可以看见欠款总额吗?征信报告里的信贷信息,会详细记录征信当事人借债还钱的相关信息,因此,使用上征信的信贷产品,欠款总额可以在征信报告上看到。很多金融机构会从征信报告了解用户的总负债,计算其负债率,以此初步判断用户的还款能力。如果使用的信贷产品不上征信,那么征信上是看不到欠款金额的。

正常的信贷信息不会影响征信当事人的征信,但如果有逾期欠款,即便欠款总额很少,也会影响其征信。

详版征信报告一般分为五个板块:个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、公共信息明细、查询记录。有的征信报告还有本人声明和异议标注这两个板块,主要是针对公共信息或无法对应到某笔信贷交易的“本人声明”以及公共信息或其他异议,一般较少遇见。下面,我们将就这五点一一为大家解读:

个人基本信息
个人信用报告的开篇就是查询对象的基本信息,除了第一栏的姓名、身份证号、查询日期等,个人基本信息一般分为四个小部分:身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息。这一块儿信息涵盖面较广,但可能会有部分信息例如居住信息和职业信息未更新的情况,这是由于信息采集于各个机构单位,采用的一般是最近使用的信息。

这些个人基本信息在贷款或信用卡审批中,往往会用来和借款申请表或信用卡申请表做核对,看关键信息是否不一致或者存在虚假,若出现不一致而贷款人又无法给出相应解释或提供相应材料,则有被拒贷的风险。

信息概要
信息概要主要是对个人目前名下的所有贷款、未销户贷记卡和准贷记卡的总额做了一个汇总。

这一块分为三个部分:信用提示部分显示了查询对象的贷款类别笔数和信用卡张数等信息;逾期及违约信息概要主要是贷款、信用卡的相关逾期情况以及准贷记卡超60天以上的透支相关情况;授信及负债信息概要包含了目前未结清的贷款笔数、未销户信用卡和未销户准贷记卡的情况。

信贷交易信息明细
信贷交易信息明细细分为四个部分:贷款、贷记卡、准贷记卡和担保,很多人未开通过准贷记卡或未进行过担保,则后两部分在征信中不显示。

征信中符号含义(上下滑动查看)
/---表示未开立账户

*---表示本月没有还款历史,还款周期大于月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示

N---正常(表示借款人已按时足额归还当月款项)

1---表示逾期1~30天

2---表示逾期31~60天

3---表示逾期61~90天

4---表示逾期91~120天

5---表示逾期121~150天

6---表示逾期151~180天

7---表示逾期180天以上

D---担保人代还(表示借款人的该笔借款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分借款)

Z---以资抵债(表示借款人的该笔借款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分)

C---结清(借款人的该笔借款全部还清,借款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况)

G---结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)

#---还款情况未知

1.贷款

贷款部分会记录报告对象五年内每一笔贷款的放款时间、放款银行、金额、贷款类型、还款方式和贷款期限等信息,一般多笔贷款的情况下会优先展示有不良记录的贷款信息,若没有不良记录则会按贷款发生先后的顺序展示。

账户状态分为正常和逾期;五级分类则分为正常、关注、次级、可疑、损失,定义如下:

正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

2.贷记卡

贷记卡即信用卡,这一部分主要记载了报告对象各张信用卡的开卡日期、额度、还款情况等信息,展示顺序与贷款相同。

贷记卡部分的账户状态分为六种:正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。

正常:信用卡正常使用和还款。
冻结:信用卡可能存在多次逾期还款、恶意透支、涉嫌套现、财产被法院冻结等情况。
止付:信用卡存在挂失、逾期未还款、主卡要求止付附属卡等情况都可能出现止付。
呆账:呆账分为一般呆账和溢价款呆账,前者是逾期长期未缴清造成的,后者是多缴后长期未使用造成的。
销户:信用卡销卡。
未激活:信用卡申请下卡后未开通激活。
注意:当账户状态显示冻结、止付、呆账等情况时,不要急着注销信用卡,一定要把状态变更过来再进行注销,不然会严重破坏我们的征信情况。

3.准贷记卡

准贷记卡是一种具有中国特色的信用卡种类,其兼具贷记卡和借记卡的部分功能,一般需要缴纳保证金或提供担保人,使用时先存款后消费,存款计付利息。持卡人购物消费时可以在发卡行核定的额度内进行小额透支,但透支金额自透支之日起计息,欠款必须一次还清,一般没有免息还款期和最低还款额,其基本功能是转账结算和购物消费。

这一部分查看方式和贷记卡相同。

4.担保信息

担保信息这里主要展示了征信对象为他人担保的情况。这里提醒各位朋友们,为他人担保一定要慎重,哪怕被担保人有还款能力,若还款环节出现问题产生逾期等情况,在担保人的征信报告中也同样记录。

公共信息明细
公共信息明细记载了民事判决记录、强制执行记录、养老保险金缴存记录、养老保险金发放记录、住房公积金参缴记录、欠税记录、行政处罚记录、低保救助记录、执业资格记录、行政奖励记录、车辆交易和抵押记录、电信缴费记录等情况。

其中,对贷款影响最大的就是法院的强制执行记录,一般出现被强制执行记录,贷款就很难通过了。

查询记录
查询记录这一块儿分成三个部分:查询记录汇总、机构查询记录明细、本人查询记录明细。

查询记录汇总中主要汇总了最近1个月查询机构数和查询次数以及2年内的查询次数;而记录明细详细记录了每一次征信查询的日期和查询原因。

银行审批贷款和信用卡时对查询次数有严格要求,如果短期内查询次数过多,银行会认为征信对象目前迫切需要资金,会有被拒的风险。所以,一定要注意,不能频繁查询征信。

征信只记载近5年的信用情况,发生不良行为后及时补救,相关记录会在不良行为终止后5年删除。如果在查询中发现信用报告中有错误,可以向放贷机构或征信中心(分中心)提出异议并要求更正。


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