大数据综合信用查询

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蘑菇数据查询

蘑菇数据查询,Q:征信查询太多,对贷款会有影响吗?
A:会!而且,查询太多,就等同于黑名单!
个人征信报告上最后一条公共信息是「查询记录」,其作用就是记录贷款(信用卡)申请人在金融机构申请时的查询日期、查询机构和查询原因。
查询分这几大类:
本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
那么问题来了:
1、征信报告上哪些是「硬查询」?
2、被查多少次不能贷款?
3、如何避免征信查询过多?
什么是硬查询
信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响。
如果征信报告上「硬查询」频率高,且用户没有放款或信用卡下卡成功的记录,就说明该人财务状况不佳。银行和金融机构90%会拒绝贷款/下卡。
硬查询定义
作为贷款的重要参考因素——征信「硬查询」,查询次数太过会被金融机构筛选出来,不能申请贷款或者信用卡,有的人还以为自己只是不适合当下被拒的金融机构产品,打算换一家申请,结果就是查询记录加一,拒绝加一,恶性循环。那么,金融机构对「硬查询」有什么定义?
银行定义给出的标准是「连三累六」:即一个月内连续3次,3个月内累计6次的硬查询;
民间定义「连五累十」:1个月不超过5次,3个月不要超过10次;
风控定义一般1月内有关贷款和信用卡查询超过3次,酌情通过,但是超过4次以上,则不予以通过贷款申请。
为什么硬查询过多会被拒
征信上的查询次数并不是多多益善,查询过多,说明:
1、最近你非常缺钱,找了很多金融机构,存在着较大的风险。
2、你目前有可能身上有很多家贷款机构的贷款,负债高,还款风险大。
3、你的征信不好,想采用「散网捕鱼」的方式,看看那家通过就去哪家
4、申请多被拒绝也多,说明你的问题,而且有些问题从征信上无法看出。
征信查询中,只有「软查询」(本人查询)不会列入贷款机构参考的因素,除此之外,硬查询过多情况严重者,就像被列入黑名单,拒贷没商量!
最新且最多“秒拒”原因之一是:
“很多客户通过抖音、西瓜视频、快手等视频学习网上点击申请贷款,最终没有下款,再找专业线下申请贷款时都被“秒拒”!”
在微信、抖音刷到这种广告,点了进去,如果拿到了一笔小额贷款,那么我只能在恭喜你拿到这笔钱的同时为你遗憾。
未来很长一段时间,你将与银行低息贷款无缘,甚至于影响你即将购买房子和车子按揭,并且会持续让你征信紊乱,评分降低。
请不要乱点,点一次查询一次征信,点了也会拒绝!而且征信会有记录显示拒绝,导致你以后无法贷款!
至少2-5年,你将会从银行个贷白名单消失,甚至各大信贷机构也会拒绝你的贷款申请。
除了这个最新原因,还有以下6种常见的黑名单,贷款也是直接“秒拒”
“黑名单”这三个字,很多人都会以为只有连续逾期超过90天才会进入黑名单。
其实并不止这一种,以下常见的六种只要涉及到任意一种,贷款也都是“秒拒”!
1.征信黑名单
如刚才所说,假如你因为信用卡或贷款连续逾期超过90天不还款,不管金额大小,哪怕是几块钱也会被列入征信黑名单。
以后想通过正规金融机构申请信用贷款,一般的渠道两个字,秒拒!
2.法院黑名单
法院黑名单,最常见的就是老赖。比如借钱不还、不执行法院判决等行为,都会被加入法院黑名单。
具体有以下人员:
1)、以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的;
2)、以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的;
3)、违反财产报告制度的;
4)、违反限制高消费令的;
5)、被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的;
6)、其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的
3.网贷黑名单
很多人以为在某些不上征信的小平台借款后就可以逾期不还,如果是这样的想法,那基本也就是自己在给自己的个人信用抹黑。
现在各个金融机构之间都有自己的反欺诈平台。
你的不良记录将通过网络共享,逾期信息根本藏不住!
当你在金融机构申请贷款时,该平台的风控会严格把关,如果审核系统显示你在行业黑名单内,对不起,只能秒拒了!
4.冻结黑
如果借款人涉及官司或者违反政府有关规定的,个人的银行账户就有可能被冻结。
一般情况下,法院、检察、公安、海关、安全、税务、工商等机关在执行公务的过程中有权对个人账户进行冻结。
比如法院要求保全(有未结诉讼等),税务机关要求保全(比如有欠税、偷税等行为的)工商等部门要求保全(有比如虚假宣传、产品质量问题等)。
一般借款的个人账户被冻结,意味着钱只能进不能出,这种情况任何机构都不会放款了。
5.地区黑名单
大多数银行或金融机构有自己的敏感地区,比如曾集中发生过骗贷事件,导致逾期成本极高,会有少数金融机构将把此类地区划为不受理业务地区。
最常见的,部分偏远地区是很难申请信用贷款的。
但每个平台的标准都有差异,在申请贷款前,建议先了解清楚该平台有没有特殊区域的限制。
6.某些行业黑名单
申请信用贷款的时候,金融机构除了会考察借款人的信用情况,还会考察借款人的工作行业、职位,如果个人所属行业如果属于行业黑名单,申贷也会被直接秒拒。
为什么会有贷款禁入行业?从风险评估的角度来看,主要因涉及到高风险,所以金融机构会拒绝放贷给这部分人群。
禁入行业包括哪些?
比如水泥、光伏、化工、钢贸等产能过剩、高污染等高风险行业。
在申请贷款之前,建议先咨询客服,了解清楚自己的职业是否属于高危行业之后再申请哦~

最后,请珍惜你的个人信用记录,选择正规贷款渠道。


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