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征信代偿可以撤销吗

征信代偿可以撤销吗?对于征信不良这块,大家最熟悉的莫过于逾期了,逾期的确会造成征信不良,但征信不良的程度取决于你逾期的时间有多久,逾期时间越长,征信所受到的影响就越大,而其中,有一种为“征信代偿”记录,是比逾期严重10倍的不良记录。

那么,征信上出现的代偿记录是什么意思?

随着贷款行业的发展,现在很多贷款机构都会跟一些保险公司进行合作,借款人在申请贷款的时候,需要支付一笔保险服务费对贷款人进行担保,同时,也增强了贷款机构的风险性,对该笔贷款有一定的保障,但如果借款人超过80天不还款,那么该笔欠款就由保险公司进行代偿,那么债权人主体便发生了变化,由贷款机构变成保险公司,在征信上也会留下代偿的记录。
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在中国人民银行征信中心官网上进行查询简版征信,可以看到在信息概要有显示保证人代偿信息,并在征信下方记录会显示详细代偿信息,出现XXX保险公司代偿记录。

一般情况下,征信出现逾期只会显示逾期记录,但如果你逾期时间超过80天,该笔欠款会由第三方担保公司进行代偿,代偿总金额为贷款还款额+逾期80天的保费+违约金(滞纳金)+其他进行理赔。

征信有代偿记录相当于黑名单?

理论上是可以这么理解,毕竟征信上的代偿记录一般都为逾期较严重的情况下才会出现,如果去贷款公司或银行申请贷款,只要看到征信上有代偿记录的,基本都不会通过申请,所以征信上的“代偿记录”比逾期更可怕。

代偿记录怎么消除?

正常情况下,第三方担保方进行了代偿,那么你就应该联系担保方把他们代偿的金额还清,而不是说,担保方帮你代偿了这笔欠款,你就不用还款了,只不过你的还款主体由原来的贷款机构变成了第三方担保方,钱还是要还的。

处理完代偿欠款,征信记录上会显示“代偿金额XXXX元,余额0元”,表示该笔代偿金额已结清,但保证人代偿信息依然会显示在征信上,五年后才会进行消除。

但如果代偿金额借款方一直没处理的话,征信上不仅会显示代偿金额,还会显示余额XXXX元,那么这种情况便会一直记录在你征信报告上,直到你处理完该笔欠款为止。

有人会把“代偿记录”和“呆账”进行比较,征信上无论出现代偿记录还是呆账,征信基本都是黑名单,这两者对征信所造成的影响的一致的,但性质是不一样的。

“呆账”在会计上指无法收回的应收账款、长期借款、其他应收款等,相当于坏账,长期处于呆滞状态。

呆账的形成也跟逾期时间长短有关,一笔欠款逾期的时间长了,便容易变成呆账,而且如果一直不去处理,便一直处于呆账的状态,但你的债权主体还是一样的,欠哪里的钱就还给哪里去,处理完了呆账也需要五年的时间才可进行消除。

代偿则是因长时间未还欠款,由第三方担保公司先帮你还款,那么这时,你欠的就是保险公司的钱,还款的话需要还给第三方担保公司,这种情况,贷款机构或银行基本没什么风险。

但同时,代偿和呆账这两者也有很多共同点,对征信的影响是一致的。

征信代偿可以撤销吗,总之,大家在贷款的时候,尽量保持一个良好的还款习惯,不要出现逾期,即使因不可避免的原因出现逾期,逾期的时间也不要太长,逾期的严重性对征信报告很不利,也很影响自身的生活,对下次再次申请贷款业务会受到影响,保持一个良好的信用情况,才有更多的选择。


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