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信用卡逾期的后果和处理规定

信用卡逾期的后果和处理规定,信用卡的好消息来了!2020年11开始,信用卡逾期之后,根据相关的规定,持卡人和银行达成还款协议后,就不用面临催收的打扰了,也不用承担高额的利息违约金!知道是为什么吗?

国家政策最新规定,逾期持卡人欠款后无力偿还,逾期人是可以要求停止催收的。主动要求仅联系本人,不能联系家人朋友 否则就侵犯了逾期人的个人隐私权,而且持卡人可以到当地人民法院进行诉讼,要求催收方进行相应赔偿。同时逾期人务必第一时间与银行达成个性化还款协议,最大限度减少损失,避免催收困扰以及有效规避被起诉的风险。
信用卡逾期怎么协商
信用卡逾期后,持卡人所需要面对的后果和影响有以下几点:

第一点:

黑名单:其实是没有黑名单这个说法的,征信系统只会如实记录个人信用,不管是好的还是坏的。准确的说应该是:失信被执行人黑名单,也就是我们常说的“老赖”。老赖是指被起诉判决后,仍然没有偿还,并且银行向法院申请强制执行之后,拒不还款的才会变成老赖,变成老赖之后,会限制高消费、不能坐高铁、飞机等。子女不能上私立学校、报考军校、公务员、等国家单位过不了政审。

征信:大部分银行针对信用卡或者贷款逾期都有一个容时期,这个时间基本都不会超过一个星期,所以信用卡逾期一个星期以上,基本都是会上征信的。

第二点:

起诉:按照法律意义来讲,不管你信用卡欠了多少,只要逾期超过3个月,银行都有权提起诉讼。但是现实当中,信用卡逾期被起诉的案例是比较少的,大部分被起诉的案例都是大额的。

影响信用卡起诉的概率有两点:

1、欠款金额越大起诉的概率越高

2、逾期时间越久起诉的概率越高

如何确认自己是否被起诉:如果你收到银行发来的短信、邮箱或者是邮寄的律师函、催收函等等,都是一种催收的手段,并不能代表你真的被起诉了,如果真的被起诉的话,你会收到12368发来的短信,或者是收到带法院印章的传票,上面有具体开庭时间以及开庭地点。

第三点:

上门:上门是常见的一种催收手段,即使真的上门了也不用害怕。他们上门并不会对你怎么样,只是了解一下你的基本情况,如果你确实很困难,不是恶意逾期的话,那么他们了解完之后就会走。

第四点:

坐牢:信用卡逾期,坐牢的可能性比较小,欠款5万以下的,即使起诉也是民事诉讼,民事诉讼是不用坐牢的,欠款5万以上的,如果填写的是虚假信息,或者恶意透支、恶意失联,这种情况下就有可能面临刑事诉讼,存在坐牢的风险。

信用卡逾期后,能不能协商还款呢?

个性化分期:专业的名词叫做停息挂账或者是债务重组,停息挂账并不是说停掉利息违约金挂在那里,停息挂账其实就是停息分期,每月要还款的。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力的,且持卡仍有还款意愿的,银行可以跟持卡人平等协商,达成个性化还款分期协议,最长不超过5年。

无论是您个人协商还是寻求专业机构协商,个性化分期的期数并不是你个人来决定的,银行主要是根据你的实际情况和欠款金额决定你的分期期数,减免利息违约金等等。

部分银行停息挂账细节:

浦发银行,停息分期6-60期,一般有减免,特别是万用金的减免力度比较大

广发银行,停息分期6-60期,部分负债人有减免,分期成功后,带有分期手续费

兴业银行,停息分期6-60期,处理速度快,减免一般,可以协商根据持卡人能力还款

交通银行,停息分期6-60期,小额分多期,分期不规律

平安银行,停息分期6-60期,首付需要20%

中信银行,停息分期6-60期,首付需要10%

民生银行,停息分期6-60期,首付需要10%

招商银行,停息分期6-60期,没有减免,速度快

工商银行,停息分期6-48期,分期端,需要线下签约,部分地区需要担保人

停息挂账是无奈之举,确实已经走投无路的情况下的解决办法之一。

在还没有逾期之前,尽可能保护好自己的征信,维护好自己的信用记录。如果你有还款压力,不妨试试我们提供的信用卡智能还款产品,能够智能规划账单,起到全额还款,养卡提额的积极作用,解放每个月倒卡刷卡的繁琐,让你有更多的时间和精力赚钱还清账单。


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