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如何跟银行协商停息挂账

如何跟银行协商停息挂账?在什么情况下,信用卡的逾期未还款就会被起诉?按照相关法规,如果信用卡持卡人连续三个月都无法偿还最低还款额,那么信用卡发卡银行有权利向法院提起诉讼。不过在现实中,因为走诉讼流程都是需要成本的,银行一般会先联系持卡人,看是否能够将信用卡还上。如果持卡人是恶意要拖欠,或是更换联系方式无法联系上,而所欠信用卡额度又比较大的情况下,发卡银行通常会对信用卡逾期进行起诉。

也就是说,您的逾期未还款次数,以及您的欠款数额,这两样东西决定了银行是否将要对您采取起诉至法院的这种法律措施。所以小编不禁要提醒您,现如今随着央行征信系统的逐步完善和扩大,信用对企业和个人来说都显得越来越重要。只要曾经在央行征信系统中留下“污点”,就可能导致在银行业务办理中寸步难行。个人信用记录是一个连续的,不可修改、删除的档案,是会跟随您一生的。

信用卡逾期后怎么跟银行协商“停息挂账”?

一:停息挂账俗称“个性化分期还款”,它的官方定义是:“停息挂账是借款人获得贷款后,在后续的还款日期中因个人原因没有按期归还贷款的本息,银行出于管理的需要,暂停了按期计息的账务处理,将所欠款项的余额及利息挂账,等待以后再作处理。通常进行停息挂账说明已经经过催收的环节,催缴无果,银行不得已只能停息挂账,停息挂账往往说明你个人征信已经受到影响,可能会影响到借款人后续的贷款、买车买房等。”

二、我们逾期的朋友想申请“停息挂账”必须要知道的事情有哪些?我列举了一下四点,大家可以先了解下

1:你具体银行信用卡情况,你有几张信用卡,每张卡多少额度、总负债

2:个人现阶段情况:有多少钱,未来每个月有多少钱还款

3:每家银行信用卡逾期多长时间,逾期时间处理步骤和策略不同

4:做出分析,先还哪家信用卡,

三、我们具体的分析逾期情况,我给大家简单的梳理下讲解下

1:逾期天数长短不同

一般都是逾期3个月以上才可以协商还款

2:四大行和商业银行对比

四大行都不好协商或者是有息分期,关键看协商结果

3:催收人员

内催1:编制,权限上线60期

外催2:第三方催收,有绩效考核,佣金三七开,外7银3,权限6期

4:银行为什么不同意协商还款

1:银行不能盈利

2:质疑还款人能力不佳,二次逾期

3:没有说清楚自己的问题/打错电话了

4:还没有逾期,不能协商还款,除了浦发银行在没有逾期的时候可以协商还款,其他银行都没有

四:停息挂账的法律依据

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

1:生病住院、失业下岗、不可抗拒

2:持卡人有还款意愿

3:个性化分期还款协议最长期限不超过5年

五:停息分期的话术

首先我们要明白一个道理,银行是没有停息挂账停息分期这个业务的,你打银行客服电话申请停息你得到答案肯定是没有这个业务的

首先致电银行客服

“你好,美女/帅哥麻烦帮我查下我XX信用卡本金是多少钱,违约金是多少钱,利息是多少钱”语气态度随和、温婉

客服:告知你本金是XX,违约金是XX,利息是XX

用户:当时因为,失业,生病等原因逾期了,现在还不上钱怎么办?(注意以下4点)

1:理由一定要合适的不可抗拒的,根据《商业银行信用卡监督管理办法》,个性化分期在特定条件下,持卡人无力偿还才可以申请。

2:有时候需要证据,需要自圆其说

3:这个钱是你正常消费的,不能是用pos机套现出来的

4:让客服给你意见,或者让客服说出可以“停息挂账这个业务”
当我们问完客服这个问题以后,客服一般会给出4个答案
1:拒绝 2:有息分期 3:停息分期 4:其他

我们先看客服为什么会拒绝我们?

1:逾期时间比较短

2:还能在你身上挣到钱

3:懒得理你,客服也是人心情也不好

4:银行客服帮你办理这个会占用他大量的时间,所以我们才会在之前说要注意态度,因为你的态度决定了他要不要帮你
应对客服拒绝我们的话术,我给大家总结了一个万能的话术,供大家参考。

首先,老规矩,你工号是多少,往下看跟大家介绍下为什么要工号
你们催收每天打电话,导致我父亲精神都不好了,老毛病又犯了现在都住院了,正好我家里有个亲戚是律师,今天去医院看望我父亲的时候,知道我逾期了告诉我,像我这种情况可以分期还款的吧,我确实是因为XX原因逾期了,现在没有能力还款了,根据《商业银行信用卡监督管理办法70条规定》在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力,可以协商个性化分期还款的啊,你们银行没有这个业务吗?

我给大家分析下这个话术精髓,以下五点,必考题,看能就能协商成功:

1:要工号,逼不得已走强制分期路线,涉及到投诉会影响这个客服

2:表明自己是有法律依据的,合法合规办事

3:强调表明自己的情况是符合规定的

4:你们银行没有这个业务吗?,只要客服说没有这个业务就是违规

5:如果继续推脱、拒绝,我们可以继续反问他,你是代表你们银行的对吧,来坐实客服违规

银行客户跟我们说可以协商有息分期,我们转化为停息挂账分期呢?我给大家总结了这个话术,仅供参考:

1:除了你们银行以外我还欠了其他银行的钱,还有WD,私人借款,我现在想优先处理你们银行的逾期,你们这么高的利息我怎么还啊,之前跟某某银行协商的时候他们免除了我的违约金,利息也减免了,你能不能帮我申请下,利息和违约金就算了,我把本金分期还给你们可以吗?毕竟欠你们银行的也不多,我还起来压力也小一点,我慢慢一个银行处理。

2:要是银行不同意,这么高的利息和违约金我真的没办法处理,要不你帮我申请下先挂账,别催收了,严重影响到我的生活,我先想办法把其他银行(只还本金)的先处理下,我在努力多找几份兼职,在想办法处理你们银行,你看可以吗?

这里我怕有的看官不了解,我给大家提炼下话术精髓:

1:表明优先级,在众多欠款中,我先考虑你们银行

2:不管和其他银行有没有协商,都说有协商,有对比才有竞争

3:不免息那只有等,我优先处理其他银行

4:表明还款意愿,我多找积分兼职

5:别催收了,暴力催收违规

6:走投诉,强制分期
那我们跟客服嘴皮子都磨烂以后,客服就是油盐不进,就是不同意协商还款怎么办呢?

我们也可以申请强制分期,接着看:

1:抓住银行的违规点(暴力催收),打银保监会的电话投诉,说明原因

2:打完投诉电话可以完全不用理会催收

3:停止往卡里还钱

4:注意态度,每天2-4次

另外有一个知识点给大家重点说下,我们有的朋友容易把催收电话跟银行客服电话分不清,这个是非常要命的。大家不要相信催收的任何承诺,也不要被催收威胁,他们所作所为就是要让你还钱。其他的他们什么都不管,相信催收的话,你日后只能拍大腿。

六:逾期了我们的电话应该怎么去接呢?

首先逾期是我们都不想发生的事,但是事情发生了,我们也应该去积极的面对,下面给大家整理了一些应对催收的话术,希望给大家一些帮助。

1:原则上可以不一直接,但是不能一直不接
2:我不是恶意逾期,我之前办理银行的资料都是真实填写,我自己也主动和银行有联系,协商还款,但是我也要上班,也很忙,不可能每个电话都接到对吧
3:我想协商分期,如果你这边有这个权限我们可以协商一下,如果你没有这个权限,我会继续与客服协商还款
4:不管催收态度是辱骂你,故意刺激你,我们一定要放平心态,告诉他我不是不还我是没钱还,跟小催骂起来就是上当了

七:停息挂账的利与弊

利的一面

1:办理停息挂账以后,便可以将欠款分期数还清,需要交纳一定的手续费,但可以避免产生新的利息费用

2:停息挂账5年时间,在此期间,持卡人只要按时还款即可,能缓解持卡人的经济压力

3:办理停息挂账以后,银行便不会催收,持卡人也不用担心会被催收逼迫还款,也没有被起诉风险

弊的一面

1:停息挂账是在信用卡逾期的前提下办理的,持卡人征信已经产生不良记录,以后的车贷房贷都会有影响

2:在办理停息挂账时,持卡人需要与银行签订一份还款协议,在欠款未全部还清的情况下,持卡人不能办理任何的信用卡

3:在办理停息挂账以后,尚未按约定还款,那么银行便会起诉持卡人,到时候面临的可能是牢狱之灾

八:各大银行最新的停息挂账政策

浦发银行:停息分期6-6期,普遍有减免,特别是万用金的账户减免力度大

光大银行:停息分期6-60期,首期款30%剩余做分期

招商银行:停息分期6-60期,招行的处理速度加快,一般都会受理几乎没减免,看个人谈判

中信银行:停息分期6-60期,最普遍需要5%-10%的首付款,但是也有例外

交通银行:停息分期6-60期,小额也可以分多期,每个月只要还几百块

兴业银行:停息分期6-60期,处理速度快,期数长

四大行 :停息分期6-60期,处理速度慢,有息分期,看个人谈判能力

怎么和银行谈停息挂账

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