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天下信用和央行征信有关吗

天下信用和央行征信有关吗?近日,浏览了天下信用APP和百行征信APP的近期评论内容后,发现在这个领域用户的认知还是有很大偏差的,这也许是产品宣传做得不够,也许是产品设计得不够清晰,也有可能是部分用户故意来找茬。如下是部分评论内容截图。无论是何种原因,其实都应及时回复用户,用通俗的语言把问题说透才是硬道理。
一、央行征信
我们所说的信用卡相关数据,其实银行都上报给了央行征信中心,这里已经成为咱们中国最大的征信数据库了,数据量非常庞大。央行最新公布数据显示:
(1)截至2019年底,个人征信系统累计收录10.2亿自然人;
(2)2019年,个人征信报告累计查询24亿份,日均查询量为657万份。
备注:截止2019年年底,我国总人口已突破14亿,也就是说还有4亿多的人未被央行征信覆盖,其他的都纳入了。
所以,要想查信用卡相关的信用数据,只有查询央行征信报告,才能看到,别无其它选择。
二、天下信用和百行征信
图-央行征信与天下信用/百行征信关系说明图
关于此图的说明:
1、央行征信只覆盖了10.2亿人,并不是全部中国人,还有将近4亿人没覆盖(即蓝色部分);
2、央行征信覆盖的这10亿多人,也有人是“信用白户”,信用内容一片空白(没有房贷、车贷、信用卡这些),这部分人大概是4.6亿(即白色部分);
3、据此推算,央行征信中有信贷记录的人群规模就是:10.2亿-4.6亿=5.6亿;
4、假设我国只有央行征信,一个位于“白色区域"或者"蓝色区域"的人由于最近手头紧,去银行申请贷款,就是借点钱用,银行查询央行征信后,发现这个人无信贷记录,无法评估这个人的还款意愿,为了控制风险,可能不会给这个人发放贷款;
5、如果一个刚毕业的大学生,也恰好是信用白户,去找银行申请贷款,银行还是只查央行征信的话,可能还会拒绝这个申请;但如今,银行除了查央行征信,也对接了像天下信用/百行征信这样的公司,它们有着更大的人群覆盖范围(至少大于央行征信所覆盖的5.6亿人群规模),也不局限于用户信贷记录(比如学历信息、运营商信息),这位大学生的贷款申请就会被秒批,拿到钱后面有可能创业成功,公司业务还会越做越大。
三、结论
综上可见,央行征信和天下信用/百行征信是互补的关系,两者之间的信息是没有重叠的,只有二者结合起来才能发挥更大价值,才能加快我国征信体系的建设与完善,促进消费市场健康有序发展。为什么我们更专业?数据来源于各大机构。帮您全方位检测信用问题,根据《征信业管理条例》相关规定,如您对报告有异议,可提交申诉。

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信用报告内容预览
较新更新:
1.失信人查询;
2.羊毛党名单;
3.法院司法涉诉;
4.信贷逾期名单;
5.身份信息核查;
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较近更新:
1.欺诈风险名单;
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3.高频借贷行为;
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5.被机构查询信息;
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评级分类
A级(0-20分)
(未命中黑名单)恭喜您!您的信用非常好,请继续保持!

B级(21-50分)
(命中羊毛党)借贷行为良好,请继续保持!薅羊毛要适可而止哦

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(命中多头申请)您被检测到有风险存在,请保持良好的消费习惯,不要随意申请借贷!

C级(51-75分)
(命中高频借贷)检测到您申请过多平台,请停止高频申请!同时注意不要轻信网页、短信、APP等广告信息以免造成信息泄露!

(命中羊毛党、被机构查询、多头申请、高频借贷其中2项)您的信用一般,检测到您申请借贷过多,请立即减少申请!保持良好的行为习惯,不以身试法。

(命中羊毛党、被机构查询、多头申请、高频借贷其中3项)如有资金需求,请不盲目申请借贷!借贷需寻找专业机构,确**人贷款,拒绝他人代办!

D级(76-100分)
(命中欺诈风险名单、羊毛党、被机构查询、多头申请、高频借贷其中4项)申请贷款务必填写真实信息,切勿夸大造假,避免频繁申请,同时保护好个人身份信息,谨防泄露。

(命中信贷逾期、法院涉诉其中任意一条或两条)您的信用非常差!请及时偿还逾期债务,消除不良记录,并保持良好的信用记录。

(命中羊毛党、被机构查询、多头申请、高频借贷4项)

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